资管新规下银行理财：转型升级的机遇与挑战

课程背景

　　2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），这标志着中国金融市场进入了一个全新的监管时代。资管新规以其穿透式监管、打破刚性兑付、净值化管理、消除多层嵌套等核心原则，对银行理财业务产生了深远影响。传统银行理财赖以生存的模式面临颠覆性挑战，各类产品设计、投资运作、风险管理以及销售体系都亟需进行全面转型。银行业金融机构必须深刻理解新规内涵，积极调整战略布局，才能在新形势下立于不败之地。

　　面对资管新规带来的严峻挑战，银行理财的转型升级既是必然趋势，也是一次前所未有的发展机遇。这意味着银行需要重新审视其资管业务的定位，从过去的“类信贷”模式向真正的“受人之托、代客理财”的资产管理模式转变。这不仅要求银行提升自身的专业投资能力、风险定价能力和产品创新能力，更需要建立健全符合新规要求的内部管理体系和运营流程。本课程旨在深入剖析资管新规对银行理财的冲击与影响，探讨在新规框架下，银行理财如何把握机遇、应对挑战，实现可持续发展。

课程收益

· 深入理解资管新规的核心精神与条款。

· 掌握银行理财净值化转型的路径与方法。

· 提升产品设计与创新的实战能力。

· 学会资管新规下的风险识别与控制。

· 理解理财子公司的战略定位与发展。

· 探寻银行理财业务的盈利新模式。

课程时间 共5讲，1小时41分钟

课程对象

银行各级管理人员、理财业务骨干、产品经理、风险管理人员。

课程章节

第一讲：资管新规的雷霆万钧之力与银行理财的“破旧立新”之路

· 资管新规的“紧箍咒”：打破刚性兑付的生死线

o 案例：某银行理财产品因未打破刚兑被罚款300万元。

· 穿透式监管的“照妖镜”：看清底层资产的真实面貌

· 净值化管理的“新常态”：告别预期收益的幻影

o 落地工具：净值化产品估值模型。

· 消除多层嵌套的“组合拳”：斩断资金空转的链条

· 非标投资的“紧箍咒”：限制非标资产投资的比例与期限

o 案例：某银行非标投资超限，被监管约谈并要求整改。

· 过渡期安排的“缓冲垫”：平稳有序过渡的策略选择

第二讲：净值化转型：银行理财的凤凰涅槃与华丽转身

· 净值化产品设计：从“固定收益”到“浮动净值”的思维革命

o 落地工具：多资产配置模型。

· 投资策略的重塑：向多元化、专业化投资进军

o 案例：某理财子公司采用量化策略，一年收益率达到15%。

· 估值方法的优化：公允价值计量让净值更真实

· 信息披露的升级：让投资者看得懂、看得清

· 销售模式的变革：从“卖产品”到“卖服务”的转变

o 案例：某银行推出线上理财社区，吸引用户30万人。

· 投资者教育的深化：培养理性投资者的重要性

第三讲：风险管理：新规下银行理财的“铜墙铁壁”与“火眼金睛”

· 信用风险的新挑战：信用下沉与违约事件的应对

o 案例：某债券违约事件导致理财产品亏损2000万元。

· 市场风险的精准识别：利率、汇率波动下的风险对冲

o 落地工具：风险价值（VaR）计算工具。

· 流动性风险的防线：极端情况下的应对预案

· 操作风险的防范：堵住内控漏洞，严防道德风险

· 合规风险的生命线：资管新规下的法律红线不容触碰

o 案例：某银行因产品销售不规范，被罚款50万元。

· 声誉风险的管控：危机公关与品牌建设

第四讲：理财子公司：银行资管的“独立王国”与“创新前沿”

· 理财子公司的战略定位：独立运营与市场化发展

· 公司治理结构的优化：建立健全市场化的激励约束机制

o 落地工具：绩效考核体系设计。

· 产品创新与差异化竞争：打造核心竞争力的关键

o 案例：某理财子公司推出ESG主题理财产品，募资规模达10亿元。

· 金融科技的赋能：智能化、数字化提升资管效率

· 人才队伍的建设与培养：专业化团队是未来发展的基石

· 国际化视野的拓展：借鉴国际经验，提升全球竞争力

o 案例：某理财子公司与国际知名资管机构合作，共同发行QDII产品，募集资金5亿美元。

讲师资历

万元老师    

银行产品营销专家

12年以上银行产品营销经验

法国南锡商学院硕士、博士

意大利博洛尼亚大学MBA硕士、莫斯科国立国际关系学院经济学硕士

上海财经大学、浙大城市学院等高校兼职讲师

现任：上海理工大学中英国际学院丨管理系专任教师

曾任：伦敦ZAIFE投资银行丨项目经理

曾任：新加坡大华银行（新加坡国资控股）丨海外大客户业务副总裁

曾任：高顿财经丨金融领域讲师

擅长领域：对公大客户营销、基金营销、财富管理、资产配置、客户关系管理等

——在专业领域上，经得住深究——

持多项专业证书：注册金融分析师CFA（三级）、金融风险管理师FRM（二级）、证券从业资格、期货从业资格、银行从业资格、评级从业资格

在知名平台发表专著：参与《上海金融企业品牌研究》《上海海洋产业金融产品创新》等课题的研究，参与发表专著2部；（发表平台：上海社科院）

——在企业实战上面，“耐抗耐打”——

★从0到1000：仅用半年时间，带领团队搞定1000家移民机构合作协议的签署

★从-10%到50%：用两年的时间，推动大华银行国际房贷业务业绩从-10%上升至50%

★从10到200：仅用八个月时间，实现从高净值客户10到200的提升，总资产超过1亿新币，投保金额翻5倍。

★一天18家：带领5人的团队，仅用一天时间，签约18家移民机构，创造了行业的奇迹。