监管政策梳理与落地要求：

代销新规、适当性新规及保险销售新规

课程背景：

金融监管正迈入穿透式管理的深化阶段，《商业银行代理销售业务管理办法》《金融机构产品适当性管理办法》《保险销售行为管理办法》等核心法规密集落地，代销业务、适当性管理、保险销售三大领域迎来系统性规则重塑。新规以全流程管控、实质匹配为核心原则，对银行合作机构准入、产品销售行为、客户适当性匹配、存续期管理、投诉处理等全环节提出严苛要求，金融机构合规运营面临全新挑战。

与此同时，司法实践中因适当性义务履行不到位引发的赔偿案件持续增多，相关举证责任规则的明确，让银行在涉诉场景中承担更大举证压力，合规疏漏极易引发经济赔偿与声誉风险。

在此背景下，本课程直击新规落地后的实操痛点，系统梳理代销准入、销售行为、存续管理、适当性匹配、保险销售禁令等核心模块，帮助学员建立精准的风险识别框架，掌握 “监管语言→业务动作→证据留痕” 的标准化落地方法，将合规要求转化为可落地的业务机制，既保障前端销售的合规稳定性，又有效降低投诉升级与败诉概率，让合规能力成为财富业务的核心竞争力。

课程收益

1、全面掌握《商业银行代理销售业务管理办法》八章核心内容及准入、销售、存续管理要点

2、深入理解《金融机构产品适当性管理办法》的投资者分类、适当性匹配、禁止行为等关键规则

3、熟悉《保险销售行为管理办法》的产品分级、销售人员资质管理、投保人需求分析等要求

4、学习通过合规案例复盘，识别销售风险点，优化内部流程

5、掌握将监管要求转化为标准化动作、系统升级、人员培训的落地方法

学员对象：

财富条线一线人员（理财/客户经理/网点管理者），以及合规、消保、运营、内控、培训等相关岗位。

课程大纲

课程导入

真实司法判例：双录缺失如何触发“举证不能+赔付”

第一模块 《商业银行代理销售业务管理办法》：强化全流程管控，突出穿透式管理要求

第1讲：代销新规框架与责任升级

1. 代销新规速览：发布时间、施行节点与核心框架

2. 核心变化一页懂：责任边界 + 准入/销售/存续三升级

3. 代销业务内部管理框架：把责任、审查、投诉处理写进制度

4. 合作机构准入怎么审：尽调维度 + 定期评估 + 退出机制

第2讲：代销全流程合规要点

1. 产品准入闸口：合规性核验、通道识别、多部门联审

2. 销售管理“四条红线”：渠道、风评、宣传、员工管理

3. 存续期管理：信息披露、风险事件、主动管理督促

4. 监督管理：年度报告 + 应急报告 + 整改处罚闭环

5. 总结：代销新规监管思路三大特点（穿透 / 主动 / 全流程）

第二模块 《金融机构产品适当性管理办法》：完善客户识别，压实卖方尽责义务

第3讲：适当性新规核心要点

1. 适当性新规概览：一句话主线 + 四章框架

2. 适当性新规三大核心变化：不匹配 / 分类管理 / 三匹配

3. 适当性管理定义与责任边界（机构 / 客户各自承担什么）

4. 适用范围：哪些机构 / 产品 / 活动纳入新规

第4讲：适当性基本规则解析

1. 基本规则①：匹配认定——什么叫“不匹配”与“保险例外”

2. 基本规则②：禁止行为清单——最容易被认定为误导的行为

3. 基本规则③：关键对象怎么管——特殊人群 / 合作机构 / 销售人员

第5讲：投资与保险适当性实操

1. 适当性规则①（投资型）：风险评级 / 风评次数 / 提示确认 / 专业投资者

2. 适当性规则②（保险）：产品分级 / 资质分级 / 需求分析与支付水平

第6讲：适当性监管与新规对照

1. 监督管理：双罚制 + 消保监管评价（纳入年度评价）

2. 两部新规对照表：代销新规 vs 适当性新规

第三模块 《保险销售行为管理办法》：完善销售闭环，推动规范展业

第7讲：保险销售行为规范基础

1. 制定背景与主要内容：纠纷高发点与治理方向

2. 主体范围：谁能卖、谁负责、哪些行为直接越界

3. 分级管理：产品分级 × 人员资质 × 差别授权

4. 投保意愿确认：关键节点与证据留痕

5. 提示说明义务升级：核心条款“全覆盖”怎么讲清楚

第8讲：保险销售禁令与风控闭环

1. 禁止行为红线：宣传、信息保护、强制搭售、代客签字等

2. 资金管理红线：代缴代领 / 经手资金 / 非本人账户一律不碰

3. 离职风险前置：与保险销售人员签署协议要求

4. 宣传管理主体责任：事前审核 + 授权发布 + 发现即处置

5. 人员变动告知：离职 / 换岗的标准动作

6. 全面推进新规落地：制度—机制—流程—系统

讲师简介

赵一冰    

银行合规风控防控与消保投诉专家

◆国家二级心理咨询师   

◆上海财经大学、武汉大学、中国人民银行郑州培训学校、暨南大学、西安交通大学、中国人民大学等多家高校合作讲师

◆高级财商实战研修认证讲师

◆国际注册企业培训认证讲师

◆15年股份制银行从业经验（兴业银行、中信银行）

赵老师善于对各类商业银行、以及非银金融机构的业务实操风险案例与金融法律法规、监管层面结合进行解读，深耕风险管理与消保合规，是多家银行的特邀专家，曾开发了多门全面风险管理、银行数字化转型、消保事前审查、反洗钱客户尽职调查等方向课程，进行多次的银行培训与人才培养。

主讲课程：

《理财销售适当性管理、典型案例解读与消费权益保护新要求》

《2026年银行业反洗钱履职要求与操作实务》

《反电信网络诈骗发解读与适用》

《AI智控风险：全员参与案件防控与操作风险管理》

《5G时代——银行舆情管控与声誉风险管理》

《AI时代下的厅堂服务投诉与消保处理技巧》

《刚柔并济:信贷客户经理的投诉处理与黑灰产应对能力提升》

《合规红绿灯:金融消费者权益保护与投诉处理》

《银行保险机构消费者权益保护管理办法9号令解读与典型案例解析》

《声誉风险全景图：银行网点危机与舆情管理》

授课风格：

实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。

逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员

互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习

亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

近2年来共授课140余期，授课学员高达8800余人次，获得中信银行、光大银行、汇添富基金、华夏基金、交通银行、邮储银行、中国银行等多家银行高层的认可，指定多次复购课程，其中部分如下：

中国银行（中山、顺德、韶关、盘龙、南沙、番禺、苏州）、浦发银行（青岛、武汉）、兴业银行（大连、厦门）、农业银行（成都、黄山、安庆、滁州、池州、石家庄）、工商银行（广州、高新、大德）、邮储银行（上海、湛江、绍兴、哈尔滨、义务、常熟）、建设银行（常州、许昌、西安、无锡、郑州）、交通银行（青岛、孝感）、中原银行总行、云南省联社、南阳方城凤裕村镇银行、河南省农信社、宁波鄞州农商行、河南许昌村镇银行、安图农商行……