法典为盾，业法融合：民法典视角下银行公私业务全景案例实战

课程背景：

 《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起正式施行，标志着我国民事法律制度进入法典化时代。民法典对合同编、物权编、担保制度、婚姻家庭、继承、人格权、侵权责任等多个领域进行了系统性修订与重构，对银行的信贷业务、担保增信、财富管理、个人信息保护、债权保全与执行等全流程业务产生了深远影响。

实践中，银行在合同签订、担保物权设立、夫妻共同债务认定、遗产管理人制度应用、个人信息处理、催收合规、执行异议应对等方面面临大量新型法律风险。传统业务操作习惯与民法典新规之间的落差，导致银行频频出现格式条款未提示、保证方式推定错误、居住权阻碍抵押权实现、虚假应收账款质押、违规催收侵犯隐私权等败诉案例或监管处罚。

为帮助银行从业者系统掌握民法典核心变化，提升业法融合能力，防范业务操作中的法律风险，本课程以“法典为盾，业法融合”为主线，结合大量真实案例与实战场景，全面解析民法典视角下银行公私业务的法律要点与合规防线。

课程收益：

l 掌握合同编新规，规避信贷合同签订、格式条款、借新还旧等常见风险

l 精通物权编变化，提升居住权、抵押财产转让、超级优先权等担保物权实操能力

l 筑牢担保合规防线，防范越权担保、非典型增信、公益设施抵押等风险

l 识别婚姻家庭与传承风险，处理夫妻共同债务、假离婚逃债、遗产管理人制度等

l 强化人格权合规，避免个人信息泄露、催收侵权、误报征信等法律纠纷

l 提升违约处置与执行能力，运用代位权、撤销权、强制执行公证等工具提高清收效率

l 防范经营场所与职务侵权，降低安全保障义务、员工飞单、自媒体侵权等风险

课程对象：对公/对私客户经理、信贷审批与风险管理人员、法律合规与内控人员、资产保全与不良资产处置人员、零售银行与财富管理人员、运营管理及网点负责人

 课程大纲

第一讲 合同编新规：信贷业务合同签订与效力审查避坑指南

1. 电子合同签约中常见的身份认证与法律效力风险解析  

2. 格式条款未履行提示说明义务导致银行败诉的惨痛教训  

3. 预约合同违约责任认定：贷款意向书引发的索赔纠纷  

4. 借款人未按约定用途使用贷款时银行的合同解除权应用  

5. 借新还旧业务中旧贷担保效力能否延续的实务判定  

6. 债权人代位权与撤销权：防止借款人恶意转移资产的利器  

7. 保证合同中“一般保证”与“连带保证”推定的重大变更  

8. 主合同变更对保证人责任影响的最新司法解释深度解读  

9. 借款合同中利息、复利与违约金上限的司法保护红线  

10. 民法典下“情势变更”原则在信贷合同履行中的适用边界  

11. 第三人代为清偿债务后的法律关系与银行操作风险防范  

12. 合同僵局的破解：违约方在特定条件下申请解除合同的权利  

第二讲 物权编重构：担保物权设立与对抗中的优先权博弈

1. 居住权制度设立对银行房产抵押权实现的潜在杀伤力  

2. 动产抵押“超级优先权”：购买价款抵押权（PMSI）解析  

3. 抵押不破租赁新规：恶意倒签租赁合同阻碍拍卖的破解  

4. 抵押财产转让规则巨变：银行如何防范抵押物被擅自出售  

5. 浮动抵押在企业授信中的应用风险与监管漏洞填补  

6. 最高额抵押债权确定期间的变更与查封对债权的影响  

7. 担保物权竞存时的清偿顺序：抵押权、质权与留置权  

8. 应收账款质押中虚假确权与基础交易真实性审查要点  

9. 保证金质押生效条件：账户特定化与金钱特定化的认定  

10. 票据质押背书的必要性：仅签质押合同未背书的法律后果  

11. 房地一体原则在农村土地经营权抵押中的适用与限制  

12. 担保物权实现的程序优化：实现担保物权案件的特别程序  

第三讲 担保增信篇：公司对外担保与非典型担保的合规防线

1. 公司法定代表人越权担保的效力认定与银行审查义务  

2. 上市公司对外担保的特殊公告要求与银行核查红线  

3. 借款人借道“明股实债”融资的法律定性与风险穿透  

4. 差额补足、流动性支持等非典型增信措施的司法认定  

5. 让与担保在银行不良资产处置中的效力与变现难题  

6. 机关法人、事业单位违规提供担保的无效后果与责任分担  

7. 分支机构未经授权对外担保的效力及过错责任判定  

8. 担保人资格审查：学校、医院等公益设施抵押的无效风险  

9. 共同担保人之间是否享有追偿权的最新司法观点解析  

10. 债务加入与保证担保的区分标准及法律后果差异分析  

11. 混合担保中物保与人保的清偿顺序与银行选择权策略  

12. 独立保函在国内贸易融资中的应用与欺诈例外抗辩  

第四讲 婚姻家庭篇：夫妻共同债务认定与离异家庭信贷风险

1. “共债共签”原则下银行如何规避夫妻一方单方举债风险  

2. 夫妻一方名下公司经营性负债是否属于共同债务的判定  

3. 假离婚真逃债：银行如何穿透离婚协议追偿共同债务  

4. 婚内财产分割协议对银行债权的对抗效力深度解析  

5. 夫妻一方个人征信不良对另一方申请房贷的影响与应对  

6. 全职太太作为共同借款人的还款能力评估与风险防范  

7. 婚前个人房产婚后共同还贷的增值部分归属与执行  

8. 夫妻互为担保人时婚姻关系变化对担保责任的影响  

9. 涉外婚姻或配偶在境外时的债务认定与送达难点突破  

10. 非婚同居期间的财产混同与共同债务认定司法实践  

11. 父母出资购房是借款还是赠与对银行债权执行的影响  

12. 家事代理权在日常消费信贷中的适用额度与限制  

第五讲 财富传承篇：继承法新规对零售信贷与财富管理的影响

1. 遗产管理人制度的设立对银行追偿“人死债消”的突破  

2. 打印遗嘱与录像遗嘱的有效性要件：银行如何识别真伪  

3. 法定继承人放弃继承权以规避债务的法律效力与对策  

4. 继承人未推选遗产管理人时银行作为债权人的指定权  

5. 被继承人债务清偿顺序：税款、债务与遗赠的优先劣后  

6. 居住权设立在遗嘱继承中对房产处置变现的阻碍  

7. 保险金信托在家族财富传承与债务隔离中的法律架构  

8. 独生子女继承难：银行存款提取时的公证与法律风险  

9. 代位继承范围扩大对银行寻找债务清偿主体的利好  

10. 宽恕制度对继承权丧失与恢复的影响及银行应对  

11. 遗产分割前银行如何采取保全措施防止资产流失  

12. 特留份制度：遗嘱处分财产时需为缺乏能力者保留份额  

第六讲 人格权编：个人信息保护、隐私权与名誉权风险防控

1. 个人信息处理“告知-同意”规则在银行营销中的红线  

2. 敏感个人信息处理的特殊保护要求：生物识别与金融账户  

3. 银行APP过度收集个人信息与隐私政策合规性自查  

4. 催收行为侵犯债务人隐私权与名誉权的法律责任边界  

5. 肖像权保护新规：银行宣传素材中使用客户照片的风险  

6. 声音权保护：AI外呼与语音识别技术应用的法律合规  

7. 客户名誉权纠纷：误报征信不良记录引发的赔偿责任  

8. 职场性骚扰防范义务：银行作为用人单位的管理责任  

9. 死者人格利益保护：近亲属维护死者名誉隐私的权利  

10. 个人信用信息修复机制与“征信洗白”黑产的辨别  

11. 数据安全法视角下银行客户数据出境的合规评估  

12. 违规泄露客户信息导致的刑事责任：侵犯公民个人信息罪  

第七讲 违约处置篇：民法典下债权保全与执行难的突围

1. 借款人恶意延长履行期限：预期违约制度的运用策略  

2. 债权转让通知的效力：短信、微信通知是否具有法律效力  

3. 债务人怠于行使到期债权：银行行使代位权的实战技巧  

4. 撤销权行使期间的限制：莫让借款人低价转让财产得逞  

5. 诉讼时效中断的认定：催收函、转账记录作为证据的效力  

6. 赋予强制执行效力公证债权文书在银行催收中的应用  

7. 迟延履行期间加倍支付债务利息的计算与主张策略  

8. 只有一套住房能否执行：唯一住房执行的豁免与突破  

9. 参与分配制度：企业法人与自然人被执行人的不同路径  

10. 执行异议与复议：案外人主张权利阻碍执行的应对  

11. 执转破：将“僵尸企业”执行案件转为破产程序的考量  

12. 担保物权存续期间与主债权诉讼时效的关联关系  

第八讲 侵权责任篇：银行经营场所安全与职务行为风险

1. 违反安全保障义务：客户在营业网点摔伤的责任分担  

2. 第三人侵权：客户在ATM机取款被抢劫银行是否担责  

3. 员工职务侵权：客户经理飞单、诈骗银行的雇主责任  

4. 网络侵权责任：银行官方自媒体发布内容侵权的风险  

5. 自甘风险规则：银行组织客户户外活动时的免责条款  

6. 高空抛物规则：银行大楼坠物致人损害的连带责任  

7. 委托理财纠纷中“卖者尽责、买者自负”的司法裁判  

讲师资历

万元老师   银行产品营销专家

中英文授课

14+年银行产品营销经验

法国南锡商学院硕士/博士

意大利博洛尼亚大学MBA硕士/莫斯科国立国际关系学院经济学硕士

上海财经大学、浙大城市学院等高校兼职讲师

现任：上海理工大学中英国际学院丨管理系专任教师

曾任：伦敦ZAIFE投资银行丨项目经理

曾任：新加坡大华银行（新加坡国资控股）丨海外大客户业务副总裁

曾任：高顿财经丨金融领域讲师

擅长领域：对公大客户营销、基金营销、财富管理、资产配置、客户关系管理等

——在专业领域上，经得住深究——

持多项专业证书：注册金融分析师CFA（三级）、金融风险管理师FRM（二级）、证券从业资格、期货从业资格、银行从业资格、评级从业资格

在知名平台发表专著：参与《上海金融企业品牌研究》《上海海洋产业金融产品创新》等课题的研究，参与发表专著2部；（发表平台：上海社科院）

——在企业实战上面，“耐抗耐打”——

从0到1000：仅用半年时间，带领团队搞定1000家移民机构合作协议的签署

从-10%到50%：用两年的时间，推动大华银行国际房贷业务业绩从-10%上升至50%

从10到200：仅用八个月时间，实现从高净值客户10到200的提升，总资产超过1亿新币，投保金额翻5倍。

一天18家：带领5人的团队，仅用一天时间，签约18家移民机构，创造了行业的奇迹。

实战经验：

万老师科班出身，硕士毕业赴海外金融行业工作，具备扎实的理论基石以及国际视野、深度市场研究能力，精通海外以及国内的金融业务，擅长对公客户营销、高净值客户营销、理财客户心理分析等板块。

同时老师曾担任高顿财经金融领域讲师，在北京、上海、杭州等城市开展20+场《CFA认证》、《固定收益证券》等课题的公开课，也曾为中信银行讲授《财富管理》、《客户心理分析与KYC技巧》等课程，累计服务近50家银行，授课近百场。

——任职伦敦ZAIFE投资银行期间

【1】曾负责参与安邦保险次级贷的发行，运用自身专业金融知识，协助整理路演内容并做出呈现，同时协助与多位意向客户进行商务的洽谈，最终助力次级贷的发行金额达2亿英镑。

【2】曾负责参与东蓝数码在伦敦创业板IPO及再融资项目，配合团队完成招股书的撰写，最后成功帮助东蓝数码在伦敦募资1.5亿英镑，约合15亿人民币。

——任职新加坡大华银行期间

【1】负责企业的国内客户开发与维护，通过客户转接、产品吸引、多新媒体平台宣传等方式，大理挖掘与运营高净值客户，实现从高净值客户10到200的提升，总资产超过1亿新币，投保金额翻倍。

【2】负责银行与国内有境外业务需求的企业合作，在开发一家网游企业时，从最开始被门卫拦住，到找到关键人挖掘相关需求、匹配银行资源、再到PPT的制作和路演，一步步不断完善，最终成功与企业建立海外账户，实现企业在外汇套保交易的新纪录。

【3】负责上海移民展会的统筹，建立银行与移民机构的合作，制作针对性的路演资料，参与对方的移民&教育机构的客户分享会，最终仅用一天的时间完成月度的KPA,签约移民机构18家，刷新企业榜首记录。