金融机构合规管理与违规处罚（案例解析）
授课讲师：李波
课程详情
讲师资历
| 授课时间 |
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| 授课对象 |
金融机构从业人员 |
| 授课方式 |
内训 |
课程背景
合规管理与违规处罚贯穿金融机构经营管理的始终。金融监管总局出台的《金融机构合规管理办法》《行政处罚办法》《行政处罚裁量权实施办法》（简称《合规与处罚三个办法》是做好合规管理的遵循与底线。
当前部分金融机构及人员及合规管理意识不强，违规处罚规定认识不足。
学习和遵守合规管理与违处罚的相关规定，对金融机构和金融工作者意义重大。
课程目标
一是：使学员全面掌握合规管理与违规处罚《合规与处罚三个办法》的内容，并根据学员所处岗位，突出学习重点；
二是：将《合规与处罚三个办法》的内容，与国家金融监管总局公布的其他规章相结合，使学员法、规相通，提升合法合规经营的水平。
三是：学习《合规与处罚三个办法》中，紧密联系近几年的金融风险案件、监管处罚案件，使学员从风险和处罚案件中得到警示。
课程大纲
第一讲：合规管理办法
一、金融机构合规管理基本问题
1.从《办法》出台的背景看其重要性
2.三个重要概念
3.合规部门界定？对合规部门设置的基本要求？
4.党组织在合规建设中的作用是什么？
5.合规管理应遵循的原则是什么？如何在实际工作中遵循这些原则？
二、合规管理架构和职责
1.五层级合规管理架构及职责
第一层：董事会及合规管理职责
案例：董事会不履行合规管理责任，导致金融机构发生系统性风险
第二层：高管层及合规管理职责
案例：高管层不履行合规管理责任，导致重大风险。
第三层：首席合规官、合规官及合规管理职责
第四层：合规管理部门及职责和有关要求
案例：合规管理部门不履行合规管理责任，导致重大风险事件
第五层：全体员工及合规管理职责和有关要求
案例：员工不履行合规管理责任，承担刑事责任
2.合规管理的“三道防线”
第一道防线：业务职能部门
第二道防线：合规管理部门
第三道防线：内部审计部门
案例：某金融机构三道防线失灵，造成重大风险。
三、合规管理保障（六大保障）
1.合规风险管理人员及合规部门工作保障要求
2.合规管理队伍建设保障要求
3.首席合规官、合规官工作独立性保障要求
4.合规人员薪酬管理保障要求
5.建立合规工作考核与培训制度
6.加强合规管理信息化建设
四、监督管理与法律责任
1.金融机构存在违法违规行为应承担的法律责任。
2.董事、高级管理人员未能勤勉尽责应承担的法律责任。
3.金融机构及其工作人员违反本办法规定应承担的法律责任。
4.首席合规官或者合规官违反本办法规定应承担的法律责任。
5.金融机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为或者合规风险隐患，积极妥善处理，从轻、减轻、不予追究责任。
案例：某金融机构不履行合规义务，造成重大风险和损失，相关人员被追究刑事责任。
五、从2025年监管处罚看合规管理重点
1.罚单数量与金额总量分析
2.罚单数量与金额领域分析
第二讲：行政处罚办法
一、行政处罚内容
1.警告
2.通报批评
3.罚款
4.没收违法所得
5.责令停业整顿
6.吊销金融、业务许可证
7.限制保险业机构业务范围
8.责令保险业机构停止接受新业务
9.撤销外国银行代表处、撤销外国保险机构驻华代表机构
10.要求撤换外国银行首席代表、责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表
11.取消、撤销任职资格
12.禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业
13.法律、行政法规规定的其他行政处罚
二、行政处罚管辖权
——该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
三、行政处罚流程
1.立案调查；该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
2.取证；该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
3.审理
4.审议
5.权利告知与听证；该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
6.决定与执行
四、法律责任
第三讲：行政处罚裁量权实施办法
一、行政处罚裁量权基本问题
1.行政处罚裁量权
2.经法定程序
3.法规的时效
4.共同违法责任
5.限期改正处罚
6.涉嫌犯罪情况处理
7.违法时效
二、裁量阶次与适用情形
1.依法不予处罚适用情形
2.依法减轻处罚适用情形
3.依法从轻处罚适用情形
4.依法从重处罚适用情形
案例：违犯同一规定，处罚结果为何不同
三、罚款与没收违法所得（案例解析）
1.法定罚款幅度为5万元至50万元的，按照5万元至20万元以下、20万元至35万元以下、35万元至50万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款；
2.法定罚款幅度为10万元至30万元的，按照10万元至15万元以下、15万元至25万元以下、25万元至30万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款；
3.法定罚款幅度为20万元至50万元的，按照20万元至30万元以下、30万元至40万元以下、40万元至50万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款；
4.法定罚款幅度为50万元至200万元的，按照50万元至100万元以下、100万元至150万元以下、150万元至200万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款。
案例：从处罚金额，看违规严重程度
2025年行政处罚典型案例：
1.华夏银行股份有限公司罚款8725万元
2.浙商银行股份有限公司罚没合计1130.80万元
3.广发银行股份有限公司罚款6670万元
4.恒丰银行股份有限公司罚款6150万元
四、金融机构工作人员从违法到犯罪问题
案例分析：违法发放贷款罪分析
