商业银行全面风险管理及信用风险管理
授课讲师：李波
课程详情
讲师资历
| 授课时间 |
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| 授课对象 |
各类金融机构管理人员 |
| 授课方式 |
内训 |
课程背景
当前，我国金融业步入高质量发展新阶段，内外部经济环境、监管政策、市场结构深刻变化，商业银行面临的风险呈现复杂化、隐蔽化、交叉化、传导快等特征，信用风险仍是银行业最主要、最突出的风险。 在严监管、防风险、服务实体经济的大背景下，银行从业人员亟需树立全面风险管理理念，完善风险管理逻辑，强化重点领域风险防控能力，恪守金融文化与合规底线。
本课程为帮助金融机构健全全面风险管理体系，提升信用风险识别、计量、监测与控制水平，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融等新兴业务风险，特开设本课程，助力学员筑牢风险防线、坚守合规经营、提升风险管理专业能力。
课程目标
●使学员系统掌握全面风险管理内涵，风险管理内容全面风险管理体系；
●使学员掌握信用风险管理的内容与流程，掌握科技金融、绿色金融、普惠金融领域的信用风险防控。
●使学员从中国特色金融文化建设中，提升风险管理水平。
课程大纲
第一讲：商业银行全面风险管理
一、正解认识风险与风险管理
讨论：何为风险及金融风险
——风险的两种类别：有意承担、不得不承担
讨论：如何平衡好风险、收益与损失的关系
二、全面风险管理的内容
1. 信用风险
2. 市场风险
3. 流动性风险
4. 操作风险
5. 国别风险
6. 银行账户利率风险
7. 声誉风险
8. 战略风险
9. 信息科技风险
10. 其他风险（如洗钱与制裁合规风险、气候风险、交叉性金融风险）
案例：某行对风险的错误认识，导致的重大损失。
三、全面风险管理遵循的基本原则
1. 匹配性原则
2. 全覆盖原则
3. 独立性原则
4. 有效性原则
四、全面风险管理体系
1. 风险治理架构
1）银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任
2）银行业金融机构监事会承担全面风险管理的监督责任
3）银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任
4）业务条线承担风险管理的直接责任
5）银行业金融机构风险管理部门负责全面风险管理责任
6）银行业金融机构基层分支机构对全面风险管理的政策流程应当得到理解与执行
2. 风险管理策略、风险偏好和风险限额
1）银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略
2）银行业金融机构应当制定书面的风险偏好
3）银行业金融机构应当制定风险限额管理的政策和程序
案例：某银行风险偏好实施情况。总行制定了《风险偏好陈述书》和《风险偏好管理办法》，选择了20个关键风险指标构成风险偏好定量指标体系，并设定了目标值。
3. 风险管理政策和程序
1）应当制定风险管理政策和程序的内容
2）应当对各类风险，进行识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。
3）应当建立风险统一集中管理的制度和建立风险加总的政策、程序
4）应当建立全面风险管理报告制度
5）应当建立压力测试体系
6）应当建立对新产品、现有产品进行重大改动、拓展新的业务领域、设立新机构、从事重大收购和投资等可能带来的风险进行评估
7）应当制定应急计划，恢复计划
4. 管理信息系统和数据质量
1）应当具备完善的风险管理信息系统
2）应当建立健全数据质量控制机制
5. 内部控制和审计
1）应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施
2）应当将全面风险管理纳入内部审计范畴
6. 风险文化
案例：包商银行兴衰启示录
第二讲：商业银行信用风险管理
一、信用风险管理主要内容
讨论：如何理解信用风险？
1. 从授信、风险分类视角看信用风险
2. 信用风险的类型
3. 从监管处罚实例看当前信用风险主要问题
二、信用风险管理的流程
1. 信用风险识别/分析与案例
2. 信用风险评估/计量与案例
3. 信用风险监测/报告与案例
4. 信用风险控制/缓释与案例
三、重点领域信用风险的防范
1. 科技金融发展中的风险防范与案例
2. 绿色金融发展中的风险防范与案例
3. 普惠金融发展中风险防范与案例
第三讲：金融与信用风险文化建设
一、诚实守信，不逾越底线
案例：中华传统优秀文化
案例：锦州银行被工行、信达公司接管前后数据变化的思考。
二、以义取利，不唯利是图
案例：某行领导与员工在没有给存、借、贷各方造成损失的情况下，被以违法发放贷款罪追究刑事责任，是何原因？
三、稳健审慎，不急功近利
案例：某县4家银行被骗1. 86亿，在追究借款人刑事责任时，辩护律师的发言，为何令银行工作人员险象丛生？
四、守正创新，不脱实向虚
案例：某行“原油宝”事件的启示。
五、依法合规，不胡作非为
案例：全国银行业第一大罚单背后，给金融工作者带来的思考。
