课程详情
讲师资历
| 授课时间 |
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| 授课对象 |
普惠金融条线的从业人员 |
| 授课方式 |
内训 |
课程背景
近几年我国普惠金融发展较快，但普惠金融信贷业务不良贷款增加较快，风险防控压力加大。
普惠金融信贷业务不良贷款形成的重要原因，是信贷业务中欺诈问题，表现在贷前调查、贷时审查和贷后检查。一方面对银行业金融机构造成重大损失，另一方面普惠金融客户经理被追责。
本课程通过总结近几年银行业金融机构欺诈案例，分析反欺诈能力建设中存在的问题，对银行业金融机构做好普惠金融反欺诈能力建设，构筑风险防范长效机构具有重要作用。
课程目标
1、掌握普惠金融核心政策、贷款标准及相关政策要点，明晰普惠金融业务基础逻辑。
2、吃透普惠金融欺诈的定义、分类及典型场景，结合案例精准识别各类欺诈行为。
3、明确当前反欺诈工作存在的突出问题，掌握反欺诈能力建设的具体措施。
4、借鉴典型案例经验，提升反欺诈实操能力，降低业务风险，减少机构损失及个人追责风险。
课程大纲
第一讲：普惠金融基本问题
一、普惠金融与普惠融资
1. 普惠金融涵义与服务对象
讨论：为什么要高度重视普惠金融工作？
2. 普惠金融发展的发展目标
1）基础金融服务更加普及
2）经营主体融资更加便利
3）金融支持乡村振兴更加有力
4）金融消费者教育和保护机制更加健全
5）金融风险防控更加有效
6）普惠金融配套机制更加完善
3. 普惠融资与普惠贷款
二、普惠贷款与信贷投放长效机制
1. 普惠贷款及划分标准
1）普惠重点领域贷款
2）创业担保贷款
3）助学贷款
2. 普惠信贷投放长效机制
1）敢贷、愿贷、能贷、会贷
2）首贷、续贷、信用贷、中长期贷款
3）外贸、民营、科技、消费
3. 普惠信贷重点产品
1）供应链票据融资
2）应收账款融资
3）存货融资
4）订单融资
5）仓单融资
6）小微企业知识产权质押融资
7）出口贸易融资
三、普惠金融贷款政策
1. 政银合作政策促进贷款营销
1）小微企业融资协调工作机制
2）“信易贷”
3）“一链一策一批”中小微企业融资促进行动
2. 续贷政策
主要包括：续贷对象；续贷流程；合理确定续期贷款风险分类和风险防控。续贷政策执行中应特别注意的问题
3. 尽职免责政策
主要包括：适用对象；责任认定标准；合理确定不良容忍度；应免责情形；可减责、免责情形；不得免责情形；特定情形下的免责与追责问责要求。尽职免责政策执行中应特别注意的问题。
4. 小微企业贷款考核政策
主要包括：信贷总体投放；成本及风险；服务结构优；激励约束机制；合规经营及内控；服务地方经济；配合监管工作情况。
第二讲：普惠金融业务反欺诈基本问题
一、普惠金融业务欺诈定义与欺诈分类
1. 普惠金融业务欺诈涵义
2. 普惠金融欺诈风险涵义
3. 普惠金融业务欺诈分类
1）根据欺诈实施主体分类
2）根据欺诈行为分类
二、典型欺诈场景（案例解析）
1. 身份欺诈场景
2. 经营欺诈场景
3. 贷款用途欺诈场景
4. 隐性关联关系场景
5. 担保欺诈场景
三、欺诈风险防范存在问题
1. 反欺诈制度不健全
2. 数据壁垒问题突出
3. 技术防控能力不足
4. 银企信息不对称
5. 反欺诈专业人才乏
第三讲：反欺诈能力建设与典型案例
一、提升反欺诈能力建设的措施
1. 加强沟通协作，建立健全反欺诈制度
2. 打破数据孤岛，提升风控数据质量
3. 提升技术水平，构建防控能力体系
4. 加快人才培养，加强反欺诈队伍建设
二、反欺诈典型案例
案例一：包装经营资质骗取银行贷款
案例二：伪造经营数据骗取银行贷款
案例三：伪造贷款用途骗取银行贷款
案例四：虚增纳税申报数据骗取银行贷款
案例五：隐性关联关系骗取银行贷款
案例六：虚增抵押物价值骗取银行贷款
