反电信网络诈骗法：银行资金链治理与履职免责实操

课程背景：

《反电信网络诈骗法》实施后，银行作为反诈资金拦截第一道关口，承担多项法定履职义务，监管问责日趋严格。一线员工与管理人员实操中普遍陷入两难：面对账户交易，风险难以判断，出现不会识别风险、不敢拦截，拦截失误又惧怕客户投诉；个人、对公账户涉诈场景繁杂，不少人员不熟悉标准操作流程，履职留痕不规范，极易埋下监管处罚隐患。

很多从业者分不清反诈法与反洗钱履职差异，对各岗位追责、免责条件掌握不清；处理冻结、限额、拒办业务时，容易引发客户投诉乃至舆情。履职疏漏不仅会造成机构罚款、评级下调，网点负责人、一线员工也会面临通报、个人行政处罚。

本课程立足法条与监管实操，结合真实处罚案例，拆解公私账户风险防控流程，详解追责与免责判定，配套投诉舆情处置办法。通过学习，学员能够厘清履职边界，掌握风险识别、业务处置、履职留痕全套实操，有效规避问责风险，平衡反诈合规与客户服务，助力网点压降涉诈风险。

课程收益

1. 搞懂反诈法定履职要求，分清反诈和反洗钱工作的不同职责

2. 学会识别个人、对公账户各类涉诈风险，解决不会判不敢拦的难题

3. 掌握全套履职留痕规范，做好证据留存，争取免责从轻处理

4. 分清不同岗位追责与免责情形，避开高频被罚的常见工作漏洞

5. 拿到投诉处置沟通方法，兼顾反诈合规，降低网点投诉舆情风险

课程对象

银行网点柜员、运营主管、客户经理、风控合规人员、网点负责人、分行反诈管理相关工作人员
课程时长：共11讲，3小时15分钟

课纲大纲

第一章：反诈法核心要义与银行履职边界

第1讲：当下银行反诈工作核心困境

第2讲：《反电信网络诈骗法》立法核心逻辑

- 聚焦金融治理核心章节：“银行是反诈第一道关口”

第3讲：银行法定四大核心义务

- 客户尽职调查义务

- 账户全生命周期管控义务

- 交易监测与拦截义务

- 警银联动与信息报送义务

第二章：全业务场景风险防控与落地操作流程

第4讲：个人账户高风险场景防控

- 个人开户、大额转账、夜间高频交易等高频风险场景

- 拆解10类必拦截异常行为

- 标准化识别方法，解决不会判、不敢拦、拦错怕投诉问题

第5讲：对公账户反诈专项管控

- 空壳公司、批量开户、公转私高频等对公风险场景

- 对公尽调简化实操流程

第6讲：新型诈骗模式精准防控

- 当前高发诈骗场景的资金流转特征

- 银行端拦截、监测、处置实操动作

第7讲：全流程履职留痕标准

- 开户问询、风险提示、交易核实、拦截劝阻的标准化留痕要点

- 纸质台账、系统备注、录音录像的合规要求

第三章：追责免责细则与投诉舆情化解

第8讲：银行层级追责标准

- 不同岗位差异化追责情形

- 罚款、通报、评级下调、个人行政处罚的触发条件

- 高频被罚案例的共性问题

第9讲：法定免责、从轻处罚完整情形

- 银行员工可完全免责的5种场景

- 从轻处罚的4类条件

- “已尽职不追责”的判定标准

第10讲：反诈场景投诉与舆情处置

- 账户冻结、限额、止付、拒办业务引发的客户投诉

- 标准化沟通话术、异议处理流程、投诉化解技巧

- 兼顾反诈合规与客户服务体验，减少网点投诉量

第四章：典型案例解析与课程总结

第11讲：正反典型案例复盘与课程总结

- 反面案例：履职不到位、留痕缺失导致被罚追责真实案例

- 正面案例：员工精准拦截诈骗、完整留痕成功免责先进案例

- 课程核心重点梳理，明确全员履职落地要求

讲师简介
潘玉良
不良资产清收专家

近20年金融行业培训管理经验

5年不良资产清收团队高管经验

国际注册合规师

曾与团队共同处理不良资产案件上百万件，及不良资产金额数百亿

京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师

曾任：中国平安人寿保险有限公司 | 培训讲师

曾任：中德安联人寿保险有限公司 | 培训经理

曾任：中信银行总行信用卡中心 | 培训主任

曾任：深圳某资产管理/金融服务有限公司 | 副总经理

*实战经验：

潘老师多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作，并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿，及处理不良资产案件上百万件，其中合作金融机构包括：中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行，及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。

老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。

实战经验：

▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理

01-搭建了清收公司各层级专业培训体系，整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授；开发催收内训师课程，培养了20余名内部催收讲师队伍。

02-带领业务团队从100余人发展到近千人，在全国13个省份开设了15家分公司，培养了13名分公司催收团队负责人，承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。

▲总行信用卡中心——培训主任

01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划，制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划，搭建分层课程体系，督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进，带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。

02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目，培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师，为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。

03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目，自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施，为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力，打通了“最后一公里”。