AI助力下对公客户经理尽调报告撰写

及企业财务报表分析质效双提升

课程背景：

尽调报告撰写与企业财务报表分析，是银行对公客户经理必备的两项关键技能，在银行业充分竞争、高度内卷和AI应用深度普及的背景下，如何科学应用AI，提升对公客户经理在这两大关键环节的工作绩效，实现对公业务的快速、健康发展，是摆在银行基层机构面前的一个突出问题。

本课程围绕以上两大关键领域，从尽调报告的本质和基本要求、尽调报告的框架结构及审查审批的核心关注点、高质量尽调报告的撰写方法，以及财务报表分析的基础知识、对公客户经理财务报表分析方法（“五看分析法”）及其应用（辨真伪、做判断、报审批、找机会、见隐患）等方面，结合AI赋能，通过案例式、情景式的讲授，实现对公客户经理尽调报告撰写和企业财务报表分析两项关键技能的质效双提升。

课程收益：
1. 把握尽调报告核心本质与框架，明确审批关注点，搭建专业体系；

2. 掌握AI赋能尽调报告撰写方法，提升全模块分析撰写质效；

3. 夯实财报分析基础，掌握报表核心维度与信贷全流程功用；

4. 熟练运用“五看分析法”，掌握财报全流程分析逻辑；

5. 提升AI辅助财务分析能力，精准完成核心分析工作；

6. 借典型案例强化实操，规避误区提升信贷决策精准度；

7. 具备尽调与财报分析综合能力，助力岗位核心绩效提升；

课程对象：对公客户经理、对公团队负责人、支行行长、对公业务分管行长等

课程时长：共9讲，2小时21分钟

课程大纲

先导片
案例：XX铁路运输公司尽调报告及财报分析问题解析

案例：比亚迪股份有限公司AI助力尽调报告撰写及财务报表分析示例

第一讲：尽调报告的本质、原则及框架

一、尽调报告的本质和原则

1、尽调报告的三大本质

2、撰写尽调报告的基本要求

3、尽调报告的行文规范

二、尽调报告的内容框架及审查审批的关注点

1、尽调报告的框架结构

2、授信审查审批部门的主要关注点

第二讲：AI助力高质量尽调报告的撰写方法

一、企业基本情况分析的撰写方法及AI应用示例

二、行业及市场分析的撰写方法及AI应用示例

三、生产经营情况的撰写方法及AI应用示例

四、财务分析的撰写方法及AI应用示例

五、授信方案制定和撰写方法及AI应用示例

六、授信风险和规避措施的撰写方案及AI应用示例

第三讲：财务报表分析的基础知识

一、四大维度认识和理解企业财务报表

1、财务报表的含义

2、报表科目的含义

3、财务报表的勾稽关系

4、财务报表的编制规则

二、财务报表的功用

1、检验企业财务管理水平及诚信度

2、辅助贷款调查

3、辅助审查审批

4、发掘营销机会

5、发现风险隐患

四、银行客户经理财务报表分析的步骤、常见问题及解决方案

1、银行客户经理财务报表分析的步骤

2、银行客户经理财务报表分析的常见问题和痛点

3、解决问题的方法（财务报表“五看分析法”）

第四讲：财务报表分析之辨真伪及AI应用示例（以利润表为例）

一、看构成（查合同、查发票、查流水）

二、看变化（有无大额超常规变化）

三、看结构（如费用结构）

四、看比率（毛利率、净利率、ROA、ROE）

五、看勾稽

AI应用案例：比亚迪股份有限公司DeepSeek财务造假识别

第五讲：财务报表分析之做判断及AI应用示例

一、做判断之：能不能贷

1、看变化

2、看结构

3、看比率

二、做判断之：能贷多少

1、客户的诉求

2、流贷需求测算表测算结果

3、企业真实的资金需求

4、同业授信的参考

5、抵押物的覆盖率

6、大致的限额测算

AI应用案例：比亚迪股份有限公司DeepSeek授信判断示例

第六讲：财务报表分析之报审批及AI应用示例

一、看构成（具体科目的真实构成）

二、看变化（增减变化的原因及影响）

三、看结构（科目占比结构分析）

四、看比率（以偿债能力分析为例）

AI应用案例：比亚迪股份有限公司DeepSeek财务报表分析撰写示例

第七讲：财务报表分析之找机会及AI应用示例

一、从资产负债表中发现企业潜在需求

二、从利润表和现金流量表中发现企业潜在需求

AI应用案例：比亚迪股份有限公司DeepSeek营销机会识别

第八讲：财务报表分析之见隐患及AI应用示例

一、资产负债表中的风险信号识别

1、资产科目风险预警信号

2、负债科目风险预警信号

3、所有者权益科目风险预警信号

二、利润表中的风险信号识别

三、现金流量表中的风险信号识别

AI应用案例：比亚迪股份有限公司DeepSeek财报风险隐患识别

课程总结：“五看分析法”的综合应用

讲师简介
邓天伦
银行对公营销实战专家

21年+银行对公业务营销实战经验

对外经济贸易大学经济学硕士

贵州大学工商管理硕士（MBA）

曾任：中国工商银行（总行+省分行）丨高级客户经理

曾任：浦发银行丨支行副行长、分行营销部总经理

现任：光大银行丨支行行长、分行营销部总经理

*实战经验：

邓老师将21年+丰富的营销、管理实战经验（其中8年客户经理经验，12年团队、支行管理经验），与金融专业知识领域体系相融合，总结提炼了一系列实操型工具与方法，应用在企业赋能当中；

——任职中国工商银行期间——

专业深造与经验萃取：任职仅6个月，就为二级分行营业部全体人员开展《银行营销技能培训》，并受邀前往多家支行讲授银行营销系列课程。同年获选赴省分行学习“个人理财中心核心竞争力项目”，学成后作为该行首批内训师，为二级分行全体个金条线人员培训推广该项目；

对公业务能力在线：曾负责交通行业客户银团贷款业务，牵头或参与了汕昆、兰海、杭瑞、厦蓉等多条国家高速公路过境项目及省级高速公路的项目银团贷款，累计投放数百亿元。

——任职浦发银行期间——

团队管理能力超群：作为行里年龄较轻的中干，带领团队创造了分行历史上的里程碑，成为首个日均存款突破10亿元的经营单位，凭借这一成就，他荣获浦发总行级优秀客户经理称号（2012年至今培养了数名总、分行级优秀客户经理，并有多名已成长为支行行长、副行长）。

投行业务大额落地：在担任支行副行长期间，主导规模达180亿元的“某自治州石漠化扶贫投资发展基金”项目，成功实现了全额投放。

不良资产处置的能手：曾作为分行风险专营二部副总经理，主导/参与了数十亿元煤炭行业不良贷款的诉讼、重组、打包转让和余额核销等工作，制定了相对应的应对方案，助力100%解决问题。

——任职光大银行期间——

大额营销业务落地：带领团队成功营销办理某知名酒业集团定期存款20亿元、贷款20亿元，债券投资30亿元；

普惠营销成效显著：担任客户经理或营销部门负责人、支行副行长、支行行长，累计服务民营中小企业数百户，贷款投放累计超过10亿元（均为1000万元以下普惠业务）