《银行信贷风险全流程识别》-范文伟-师资聘请-企业培训_企业内训_员工培训_在线课程学习平台-课师宝-深圳市人人师网络科技有限公司旗下课师宝平台

讲师资历

授课时间
授课对象	银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员
授课方式	内训

课程背景

在信贷业务的开展过程中，风险如影随形、无处不在，稍不留神就容易掉到各种风险陷阱里面，轻则产生逾期、重则血本无归。所以在信贷业务中信贷风险的全流程识别至关重要、不可或缺。那在开展信贷业务的过程中存在哪些风险？又该如何识别出这些风险呢？本课程综合多年的信贷风险评估实战案例，对信贷风险全流程风险点进行了梳理，通过要点归纳、方法总结、案例分享，全方位的识别、揭示信贷全流程风险，为信贷业务的顺利、健康开展点明风险、保驾护航。

课程目标

● 掌握“六证七查”方法，有效识别客户主体资质风险：能通过工商、税务等官方信息，快速排查空壳公司、异常经营及潜在隐形负债。 ● 学会现场走访与观察要点，评估企业经营与运营风险：掌握从办公室、生产到仓库的实地核查方法，判断企业真实生产状况与管理水平。 ● 运用财务四法交叉检验，识别常见财务造假与数据真实性：能通过因素分析、关联指标对比等手段，发现收入虚增、负债隐瞒等财务风险 ● 建立“人、事、财、法”四维风险识别框架，系统排查全流程风险：掌握从行业、人力资源、运营到财务、法律的关键风险点，形成结构化分析能力。 ● 掌握贷后跟踪核心风险信号，及时预警与应对风险恶化：能识别资金挪用、指标异常、诉讼等贷后风险征兆，并采取相应跟进措施

课程大纲

课程背景：在信贷业务的开展过程中，风险如影随形、无处不在，稍不留神就容易掉到各种风险陷阱里面，轻则产生逾期、重则血本无归。所以在信贷业务中信贷风险的全流程识别至关重要、不可或缺。那在开展信贷业务的过程中存在哪些风险？又该如何识别出这些风险呢？本课程综合多年的信贷风险评估实战案例，对信贷风险全流程风险点进行了梳理，通过要点归纳、方法总结、案例分享，全方位的识别、揭示信贷全流程风险，为信贷业务的顺利、健康开展点明风险、保驾护航。课程收益： ● 掌握“六证七查”方法，有效识别客户主体资质风险：能通过工商、税务等官方信息，快速排查空壳公司、异常经营及潜在隐形负债。 ● 学会现场走访与观察要点，评估企业经营与运营风险：掌握从办公室、生产到仓库的实地核查方法，判断企业真实生产状况与管理水平。 ● 运用财务四法交叉检验，识别常见财务造假与数据真实性：能通过因素分析、关联指标对比等手段，发现收入虚增、负债隐瞒等财务风险 ● 建立“人、事、财、法”四维风险识别框架，系统排查全流程风险：掌握从行业、人力资源、运营到财务、法律的关键风险点，形成结构化分析能力。 ● 掌握贷后跟踪核心风险信号，及时预警与应对风险恶化：能识别资金挪用、指标异常、诉讼等贷后风险征兆，并采取相应跟进措施课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行客户经理、银行风控人员、银行管理层、信贷公司销售及风控人员课程方式：课堂讲授+问题思考+小组讨论+点评及拆解+实战案例分享课程工具：企业授信评估模型课程大纲第一篇：风险的特征与来源第一讲：风险特征——本质属性与主要表现导入/讨论：我们日常业务开展中讲到的“这笔信贷有风险”，那到底有什么样的“风险”呢？一、风险三要素 1. 风险因素 2. 风险事件 3. 风险损失二、风险的特征思考讨论：信贷业务的开展中存在“零风险”的业务么？ 1. 风险的必然性 2. 风险的不确定性 3. 风险的无规律性 4. 风险因素与风险事件有潜在的因果关系 5. 风险与收益成正比第二讲：风险来源——内外部成因与触发条件导入/讨论：在信贷业务的开展过程中，常见的风险来源有哪些呢？一、行业风险 1. 宏观经济调控及产业政策导向 2. 行业状况 3. 行业周期性 4. 市场集中度 5. 行业壁垒典型案例：行业风险在信贷业务风险评估中的影响，以房地产行业及某挖矿机生产企业为例二、经营风险 1. 市场变化、竞品情况 2. 消费者购买力下降 3. 产品供应不上或亏损 4. 替代品的出现 5. 技术/产品质量/服务/销售渠道等典型案例：产品迭代三、财务风险 1. 经营管理不善 2. 资金周转问题 3. 资本结构、资产负债率、应收/应付/库存及现金流 4. 对外投资融资等四、法律风险 1. 陷入合同陷阱 2. 下游合同霸王条款 3. 知识产权问题 4. 偷逃税款等五、人力资源风险 1. 创始人风险 2. 管理团队风险 3. 核心骨干员工风险第二篇：全流程风险识别第一讲：事前识别——预警信号与预防评估 ——风险二维识别： 1）横坐标：事前、事中、事后 2）纵坐标：行业、人力、运营、财务、法律一、客户选择风险 1. 主流企业VS潮流企业 1）经营体系 2）抗风险能力 3）市场波动 2. 国有企业VS民营企业 1）资产雄厚与薄弱 2）流程规范与灵活性 3）管理规范性与财务透明度 4）决策链条与管理机制二、客户主体资质风险 1. 从手续“六证”看经营 1）工商营业执照 2）组织机构代码证 3）税务登记证 4）社会保险登记证 5）统计登记证 6）其他行业许可证典型案例：信贷业务中某家具工厂未做熏蒸/热处理无法办理《植物检疫证书》而损失出口业务订单 2. 从工商信息“七查”看企业主体风险 1）从成立时间与一般纳税人时间差异看是否异常经营 2）从注册地址、注册资本看是否是“空壳公司” 3）从法定表人与股东是否一致看企业经营风险 4）从企业参保人数与租赁合同登记看企业经营规范性 5）从股东信息变更看是否持续经营 6）从不良记录及纳税、行政处罚诉讼看财务实力与隐形负债 7）从质押登记信息、固定资产/股权冻结质押看资金情况典型案例：信贷业务中识别客户下游大客户注册地为“居民楼单元房”的“空壳公司” 三、行业风险 1. 看行业赛道例如：地产、教育、虚拟货币等行业，政策倾斜的行业等 2. 看行业的趋势：成长或饱和 3. 看在行业中的角色：上游原料供应商、集成商、运营商/贸易商 4. 看在行业位置：是一线品牌、二线后起之秀还是山寨厂商第二讲：事中识别——动态监控与及时干预一、人力资源风险识别 1. 观察老板 1）性格、为人、经历、嗜好、婚姻状态 2）老板是否有吸毒、包养情人、嗜赌成性等不良嗜好 3）老板是否存在通过转移/投资/奢侈消费等方式变公为私、鲸吞企业资产 4）老板在企业没有任何制约，拥有秘密公司，挂着大量与企业经营没有关系的头衔 2. 观管理团队 1）股权结构、管理架构是否稳固 2）文化程度、年龄结构、开拓精神、行业经验 3）主要人员是否变动频繁，尤其是财务总监、会计和出纳 3. 观公司核心销售、技术骨干的司龄及稳定性 4. 观公司核心团队营销能力及研发水平二、运营风险识别 1. 看市场“八个维度” 1）市场竞争的激烈程度 2）产品优势 3）产品议价能力 4）市场营销能力 5）客户分散度 6）销售渠道 7）销售周期 8）销售成本 2. 看企业“五个规模” 1）资产规模 2）业务规模 3）盈利规模 4）市场份额 5）人员产能规模 ——适当规模是保证企业生存发展的必要条件！ 3. 看产品“四个方面” 1）产品定位 2）产品优劣势：质量、价格、供货快慢 3）产品必要性：常用品、必需品、奢侈品 4）产品差异化与可替代性 4. 走“三个区域” 1）办公室区域：是否整洁、工作秩序是否良好、员工是否繁忙 2）生产区域 a生产是否井然有序、生产人员的精神面貌是否积极 b生产技术与工艺是否落后 c良率是否控制在行业范围内 d开工率、生产连续性、停产情况 e工资、水电费、场地租金等是否与产能、财务信息一致 3）仓库区域 a物料、产成品是否井然有序 b来料检验及出货检验是否操作规范、如实录入ERP c采购计划是否为订单驱动型采购 d原材料价格波动情况 e供应商集中度 f采购量是否经常性供给过量或供给不足 g入库时间久的成品、核心原材料是否较多 h关注预付款、在途物资、原材料、半成品、成品的比例和关系 i现场出入库车辆情况 5. 防“三个过度” 1）过度扩张 2）过度融资 3）过度担保三、财务风险识别 1. 主要作假方式 1）会计记账方法变化频繁 2）多记销售收入、利润、资产 3）夸大应收账款、存货 4）资产重复计算，资产重新评估增值计入资本公积 5）低报负债，将短期借款转成其他应付款 6）少记成本、损失 7）关联企业较多、关联交易频繁 2. 财务真实性识别“四法” 1）因素分析法案例：信贷业务中通过虚假合同增加销售收入的案例 2）关联指标交叉检验法案例：信贷业务中通过虚增应收账款以降低资产负债率案例 3）账实对照法案例：信贷业务中通过做假账粉饰经营，但实物库存不匹配的案例 4）同行比较法案例：信贷业务中某客户毛利率指标远低于同行的案例 3. 常见财务风险 1）应收风险：欠款收不回，坏账风险高 2）信用风险：供应商不放账或大幅下滑 3）库存风险：库存动销慢、存货跌价 4）盈利风险：利润为负、经营持续亏损 5）投资风险：短融长投、投资失败 6）现金流风险：融资或造血能力低于投资/偿债或失血速度四、法律风险识别 1. 合同签订不严谨导致巨大的违约责任承担 2. 下游客户强势，霸王条款无法更改典型案例：信贷业务中客户下游京东销售合同里的代销与回购条款案例。 3. 偷逃税款的风险典型案例：信贷业务中某电商公司通过无票低价竞争隐藏风险的案例。第三讲：事后识别——复盘分析与改进机制一、跟进或回访关注的风险点 1. 资金使用用途及去向与约定不符 2. 行业发生巨变 3. 关乎企业经营的内外部环境政策发生大的变化 4. 企业主要经营指标异常变化 5. 老板或核心管理层变动 6. 企业发生跨行业兼并收购或多元化投资 7. 发生诉讼、税务、稽查、重大担保等事项 8. 企业出现延迟支付工资、拖欠税金 9. 企业在其他金融机构、合作单位逾期二、押品价值波动 1. 抵押的房产出现大幅跌价 2. 抵押的股票价格跌破平仓线 3. 抵押物的流动性出现问题或大幅贬值 4. 担保人的资信发生大的变化课程回顾与现场问题解答

课程案例

《银行信贷风险全流程识别》

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