高净值客户财富传承与家族信托全流程实战-肖雄-师资聘请-企业培训_企业内训_员工培训_在线课程学习平台-课师宝-深圳市人人师网络科技有限公司旗下课师宝平台

讲师资历

授课时间
授课对象	信托公司、私人银行、财富管理机构、律师事务所及会计师事务所等专业服务机构中从事财富管理相关工作的专
授课方式	内训

课程背景

随着我国经济的持续增长，高净值人群规模不断扩大，财富管理与传承成为亟待解决的关键课题。然而，市场现有财富传承工具如赠与、婚前协议、婚内协议、遗嘱、人寿保险等，存在诸多局限性。例如，赠与、婚前协议等财产范围虽广泛，但在递延安排、保密性等方面表现不佳；遗嘱在办理继承时需公开，保密性差，且无资产管理功能；人寿保险虽有资产隔离优势，但投资安排无参与权，难以满足高净值人群个性化需求。家族信托作为一种先进的财富管理工具，能够有效解决资产隔离、掌握控制权、稳健投资、防范婚姻风险、个性化设置等核心关注点。它具有财产范围广泛、递延安排灵活、高度保密性、资产管理功能强大、可进行所得税和遗产税综合税收筹划、债务隔离效果显著等优势。但目前市场上对家族信托的认知和应用还存在诸多痛点和难点，专业人才匮乏，缺乏系统的家族信托业务知识和操作技能，难以满足客户日益增长的复杂需求。同时家族信托业务涉及到法律、税务、投资等多个专业领域，业务复杂性高，需要跨部门协作和综合服务能力。为了解决这些问题，本课程应运而生。通过系统化的培训，帮助学员全面掌握家族信托、保险金信托、财富配置服务及股权业务服务的理论知识和实践技能，提升其在财富管理领域的专业素养和服务能力。本课程适合信托公司、私人银行、财富管理机构、律师事务所及会计师事务所等专业服务机构中从事财富管理相关工作的专业人士。通过学习，学员能够为高净值客户提供更加专业、精准的财富管理服务，助力所在机构拓展家族信托业务，提升市场竞争力。

课程目标

● 掌握5种财富传承工具（赠与、协议、遗嘱、保险、信托）及高净值人群5大核心关注点，提升需求分析能力 ● 精通家族信托5步全流程操作（需求沟通至后续维护），提升个性化方案定制与实践技能 ● 学习保险金信托2种架构模式（1.0/2.0）及案例应用，掌握风险防范解决方案 ● 掌握财富配置“1+1+N”三方服务模式（客户经理、信托经理、顾问），提升综合服务能力。 ● 学会股权信托5步设立流程（确定方案至后期管理），解决股权代持及税务筹划问题。

课程大纲

第一讲：高净值人群的财富管理与传承现状一、高净值人群的财富管理与传承 1. 我国财富规模和高净值人群仍在快速增长 1）高净值人群规模扩大：经济发展带动财富积累、创业成功人群增加 2）财富传承需求凸显：人口老龄化、家族企业代际交接 3）对家族信托认知提升：市场教育推广、成功案例示范效应 2. 家庭资产配置转向仍将持续 ——“房住不炒”正成为全社会的共识，金融资产配置成新趋势 3. 老龄化进程加速 ——养老金“三支柱”的发展有望持续推动财富管理市场的规模增长二、高净值人群核心关注点 1. 资产隔离需求 2. 掌握控制权诉求 3. 稳健投资期望 4. 防范婚姻风险 5. 个性化设置偏好三、如何选择适合您的财富传承方式 1. 赠与 2. 婚前协议、婚内协议 3. 遗嘱 4. 人寿保险 5. 家族信托第二讲：家族信托服务体系一、为何“富不过三代” 1. 婚姻风险 1）非婚生子女 2）离婚财产分割 2. 人身风险 1）生命/劳动力丧失 2）养老规划 3）长寿风险 3. 传承风险 1）法定继承风险 2）子女挥霍风险 3）财产侵占风险 4）子女婚姻风险 5）二代接班问题 4. 企业风险 1）企业债务风险 2）企业破产风险 5. 其他风险 1）代持风险 2）遗产税/房产税风险二、家族信托为何脱颖而出 1. 风险隔离 1）信托资产独立委托人：《信托法》第 15 条 2）信托资产独立于受托人：《信托法》第 16 条、29 条 3）信托资产独立于受益人：《信托法》第 47 条 4）信托财产不得强制执行：《信托法》第 12 条、第 17 条 2. 税务筹划 1）信托计划非所得税纳税主体，可进行税务筹划 2）信托财产不作为遗产和清算财产，中国目前还没有建立信托税收体系 3. 隐私保护 ——信托公司对于委托人、受益人及处理信托事务情况和资料负有保密义务：《信托法》第 33 条 4. 家风传承 1）委托人可通过变更受益人和分配条款的方式，对后代的生活进行引导 2）家族信托可永续，由制度来保障家族财富和精神的长存三、家族信托结构图详解案例：家族信托架构图分析举例四、家族信托潜在的客户 1. 老一代企业家 2. 新一代企业家 3. 富裕太太 4. 企业高管 5. 跨境身份人士 6. 复杂家庭五、家族信托服务场景 1. 家庭保护与和谐 2. 减少继承纠纷 3. 防范挥霍 4. 学业/事业支持 5. 监护人的道德风险防范 6. 家庭成员的特殊保障五、家族信托 3.0 时代的功能和模式 1. 文化传承 2. 财富传承 3. 公益慈善案例：张总企业经营风险案例：李总子女婚姻风险案例：赵总家庭成员保障四.家族信托设立流程 1. 需求沟通 1）需求采集 2）访谈尽调 3）基础材料提交 2. 方案设计 1）可选方案说明 2）确认方案要素 3）提交 KYC 资料 3. 信托设立 1）信托立项 2）合同订立 3）监管报备 4）资产交付 4. 运营管理 1）事务管理 2）投资管理 3）分配管理 4）定期披露 5. 后续维护 1）资产追加 2）方案变更 3）循环投资 4）延期或终止第三讲：保险金信托服务体系一、什么是保险金信托 1. 保险金信托的优势 1）保险+信托=强强联合 2）终身寿险 3）家族信托 2. 保险金信托架构 1.0 和 2.0 3. 保险金信托避免保单赔付后风险二、保险金信托案例 1. 典型案例分析 1）客户背景及担心的问题案例背景：张总担忧企业经营风险波及家庭财富，现有保险赔付存在资金管理隐患 2）保险金信托的解决方案解决方案：设立保险金信托实现风险隔离，保障家人生活品质 2. 保险金信托设立流程 1）保单要求 2）信托模式 3）投资模式第四讲：财富配置服务体系一、打造“1+1+N”服务模式 1. 客户经理 1）与委托人日常沟通，处理委托人、受益人诉求 2）对接家族客户的全流程服务，包括设立、运营、期间报告解读、变更等 2. 信托经理 1）管理家族财富信托、维护信托的正常运作、调整受益人及分配规则 2）负责信托财产的投资，保持产品的流动性及支付需要；根据委托人的诉求，调整投资政策 3. 顾问服务 1）宏观策略、大类资产配置建议 2）资产投资与交易建议 3）法律事务咨询与建议 4）风险管理建议 5）财税规则建议二、信托账户的天然优势 1. 银行账户 ——日常账户，提供资金结算、收付款、信贷、理财等功能 2. 证券账户 ——进阶账户，参与资本市场运作，提供股票交易、财富管理等功能 3. 信托账户 ——终极账户，量身打造专属家庭服务方案 1）全市场金融产品配置：提供各种标准化和非标准化理财产品 2）家庭服务管家：提供专业咨询，包括财富传承、法律咨询、税务筹划、移民规划等 3）私密性定制化服务：可根据委托人需求，灵活变更服务方案，并严格保护委托人隐私三、包罗万象的产品库 1. 专业的研究、投资及风控团队 2. 全方位的项目尽调、动态的过程管理 3. 面向内外部全市场进行资产筛选，为委托人提供最优质的资产配置投资及管理第五讲：股权业务服务体系股权家族信托：是指委托人将其持有的企业股权装入信托，由受托人根据信托合同的约定，管理和处置股权的一种信托形式一、股权信托能解决的问题 1. 解决股权代持问题 2. 保障股权结构的长期稳定 3. 帮助高净值客户实现税务筹划二、股权信托设立流程 1. 确定方案 ——客户需求、实体选择、准入可能、可行性初判、交易方案架构、报价沟通、框架协议 2. 尽职调查 ——尽调清单、搜集材料、反馈沟通、重大事项讨论、尽调报告 3．项目申报 4. 文件撰写 ——撰写要求、审阅修改、沟通谈判、文件定稿、签署交割 5. 后期管理 1）定期信息披露 2）企业情况踉踪 3）重大事项决策 4）突发事件处置

课程案例

高净值客户财富传承与家族信托全流程实战

课程详情