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讲师资历

授课时间
授课对象	绩优保险营销人员、销售人员（有大客户储备或有销售大单意愿）、银行前端业务人员
授课方式	内训

课程背景

法律思维应该是高净值客户财富管理的顶层思维，在发达国家的财富管理中这是标配。但以“权属思维”做资产配置的理念在国内却一直被忽视。究其原因，这是因为时机未到，中国人还是在财富积累的初级阶段，尽管积累速度惊人，但时间太短，沉淀不够，只想着赚多少，不想着赚给谁。所以现实的情况是，银行及保险的从业者大多是在做普通人的业务。随着时间的推移，中国的高净值人士无论在数量上还是在意识上都上了几个台阶，权威报告中也可以看到有钱人与金融机构打交道的核心诉求开始从收益转向财富的转移和传承。需求已浮出水面，但金融机构的前端业务人员却不具备相应的专业能力来满足这个群体的需求，也就无从获得业务，特别是寿险公司的业务人员。《保险大单的销售之道》这门课程，将从如何做大额年金与终身寿险的方向切入，帮助业务人员走入中国高净值客户金融服务的蓝海。本课程内容涵盖了大单业务逻辑、业务路线、业务人员专业内涵、客户诊断等实务性的知识，通过本课的学习，让业务人员成为真正的大单高手。

课程目标

● 学会挖掘高净值客户需求和引导其发现自身需求的技巧； ● 学会与高净值客户有效交流，促成大额保单； ● 学会诊断客户的现状与其目标的错位并有针对方案； ● 掌握保险在高净值人士财富管理中的重要性及合理配置保险的方法； ● 掌握年金保险与终身寿险在财富管理上的功能； ● 了解业务员本身该提升的专业素养，并培养相关的专业素养。

课程大纲

第一讲：学会保险大单的业务逻辑一、从客户需求出发，了解高净值人士的资产分配形式——投资、理财、财富管理 1. 投资——资产增值 2. 理财——补钱的缺口：保险是地基工具1：退休规划理财图工具2：理财金字塔图工具3：保险图 1）保险地基——寿险：规避四大主要风险 3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置提问：没有财富缺口的家庭购买保险的理由在哪里？案例：中国有钱人的单纯想法：“只有一个小孩，没什么要规划” 二、保险大单的销售逻辑 1. 明确资产大类分类 1）不动产——土地、房产、厂房 2）非保险类金融资产——存款、基金、股票 3）公司股权——企业主最重要的财富 4）保险资产——未来市场空间巨大 5）非典型性资产——古董和艺术品、私人飞机和游艇、知识产权和版权工具：资产大类图 2. 了解资产的内含属性 1）任何人名下的资产都含有三种权利——所有权、控制权、受益权工具：三权合一图 2）三权合一无法为高净值人士的财富管理隔离风险案例1：被法律执行的资产案例2：给20岁的女儿名下留5000万案例3：中国人的“到时候再说”’ 3. 明确年金保险和终身寿险的优势：三权分离，实现即给又不给案例：父亲为前妻所生的儿子支付抚养费第二讲：与高净值客户交流的业务路线怎么走一、做好与高净值人士的沟通准备 1. 了解高净值人士的心理特质 2. 做好业务人员面对高净值人士的沟通姿态工具：高净值人士的有效信息图二、明确业务路线内核思路工具：高净值人士的有效信息图 1. 客户了解：明确客户“有什么”——有效信息中的硬信息工具：资产信息表工具：高净值人士夫妻家庭信息图 2. 客户挖掘：了解客户“想什么”——有效信息中的软信息 3. 业务开发：帮助客户转换思考——“有什么”与“想什么”的不匹配 1）用法律和金融工具做资产权属的安排案例1：传承5000万房产，现状与想法的错位案例2：传承家族企业股权，现状与想法的错位 2）抓住客户想改变现状时的业务机会 4. 业务发展：引导客户“干什么”——在权属思维下使客户认识到配置保险的必要问题：针对上面的两个案例，客户应该做什么才能避免千辛万苦积累的财富不流入他人之手？ 5. 业务落地：针对客户“怎么干”——如何落实保险在高净值客户资产中的配置问题：针对上面两个案例我们该如何用保险为高净值客户做资产配置？工具：业务路线图第三讲：用权属思维分析各类资产风险及保险资产与财富管理工具：高净值人士风险图一、明确权属思维下的资产持有和转移的各类风险 1. 不动产风险——人生、债务、婚姻、继承风险工具：房产风险图 2. 非保险类金融资产风险——债务、婚姻、继承风险工具：非保险类金融资产风险图 3. 企业股权风险——人生、债务、婚姻、继承风险工具：企业股权风险图二、分析权属思维下的保险资产——年金保险及终身寿险与财富管理的共同功能工具：保险功能图 1. 做资产隔离 2. 避免婚姻破裂造成的资产流失 3. 指定传承 4. 作为现金流 5. 做财富分配不均衡时的补偿 6. 作为遗产税三、说清年金保险及终身寿险在财富管理上的独特功能 1. 年金险——与生命等长 2. 终身寿险——财富延续案例：1亿净资产的两张分配方式第四讲：大单销售之提问引导法——从说的习惯向问的习惯转变一、提问引导体系 1. 背景问题——获取有效信息 2. 难点问题——明确客户困难与隐含需求 3. 暗示问题 1）把困难与担忧延伸扩大 2）暗示问题的关键是让客户去想去思考 4. 需求—获益问题 1）给人希望，注重出路 2）让客户自动复述可以得到什么样的利益工具1：提问顺序表工具2：含有问题的业务线路图二、提问引导实例工具1：购买的天平图工具2：不购买的天平图彩蛋：配套案例话术福利总结：关于提问引导法的几点提示 1）方法一定是做会的，而不是学会的 2）没有人会在专业底蕴完全充实后才去做业务 3）成为大单高手无捷径，持续学习和实践第五讲：与高净值客户沟通应具备的财富思维一、投资思维——谈资无限 1. 宏观经济背景下的大类资产轮动规律 2. 股权类投资 3. 债权类投资 4. 外汇、贵金属投资 5. 另类投资二、法律思维——法力无边 1. 高净值人士存在财富法律风险 2. 私人财富安全的法律工具 1）遗嘱继承 2）生前赠与 3）家事协议 4）私人信托 3. 《婚姻法》《继承法》和《公司法》三、税务思维——税税平安 1. 企业主个人所得税概述 2. 中国企业税收体制 3. 大数据时代——FATCA和CRS 4. 企业主及家庭角度——移民及海外投资四、企业思维——企望必达 1. 创立阶段——选择什么样的企业形式和法律主体工具：企业形式图 2. 微型阶段——企业的存活与企业主的综合能力 3. 小型阶段——企业的担保风险及企业与家庭财务混同的问题 4. 中型阶段——从以企业为中心转向以财富管理为中心工具：企业股权稀释到各种投资产品的过程图 5. 大型阶段——积极面对财富传承

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